征信报告如何看合不合格?征信不合格怎么办房贷?

2023-03-23 17:01:35 来源: 广东之窗网

征信报告如何看合不合格?

1、信息概要模块

这部分主要是对个人信用信息情况进行汇总,如果有“信贷交易信息违约概要”信息,具体指资产处置信息、垫款信息、呆账信息、逾期(透支)信息、电信等后付费业务欠费信息、强制执行等负面的公共信息。

那就说明征信报告有不良记录,合不合格由查询该征信报告的金融机构说了算,征信中心不对个人信息做任何评价。

2、信贷交易信息明细

这部分就是将每个贷款账户、信用卡账户进行明细说明,看到底是哪个账户有逾期、当前是否逾期、逾期多少期、逾期金额多少、贷款五级分类什么级别等等。

通常来说,当前正处于逾期状态、有呆账/止付/担保人代偿、最近5年有连续3期逾期或累计6期逾期、贷款五级分类为次级/可疑/损失类的征信报告,基本上就是不合格的,很难通过金融机构的信贷审批。

3、非信贷交易信息明细

这部分是针对电信欠费、水电燃气欠费的明细说明,对于很多没有信贷交易信息的个人来说,这部分内容就是比较有效的替代数据,能帮助金融机构判断一个人的信用状况。

若有欠费欠缴记录,那么金融机构对个人信用状况的评价就是负面的,至于合不合格,关键是看金融机构的综合评估。

4、公共信息明细

这部分的负面记录主要是指欠税信息、民事判决信息、强制执行信息、行政处罚信息这几类,如果征信报告上有这些负面记录,那么对于金融机构的信贷审批就是不利的,尤其是有强制执行记录的,基本上可以判定为不合格。

征信不合格怎么办房贷?

1、终止不良行为。有逾期的要把欠款还清,至少等6个月再办理房贷,并且申贷前要维持良好的信用记录,期间不能再去贷款或办信用卡,尽量避免征信被信贷机构查询。

2、非恶意逾期证明。有些特殊情况的逾期可以补救,比如借款人因为年费调整未及时收到通知、系统升级维护导致还款失败;或者是不可抗力造成的逾期,比如失业、生病等等,提供相关的证据开具一份非恶意逾期证明,银行也会让借款人办理房贷。

3、证明个人还款能力。除了征信以外,用户还可以提供相关资料证明,比如房产证、车子、高价值收藏品、大额现金保单等,证明有足够的还款能力,相应的借贷风险低了,银行也会同意借款人办理房贷。

4、修复征信。征信太差导致房贷不过关,可以尝一些办法:比如2年内不要申请信用卡、贷款,减少征信被查次数,让时间来消除不良征信的影响;非本人原因导致的逾期,在掌握相关证据的情况下,可提出异议申请,让征信机构删除不良信用记录。

5、清空负债。如果有多头借贷、有消费贷,必须先把贷款结清,千万不要以贷养贷,最好是求助父母或者是找亲朋好友借钱,但是不能出现非直系亲属的转账记录。在没有负债的情况下,房贷通过率会有所提升。

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