贷款利息即贷款成本，是借款人向贷款人支付的资金报酬。一般来说，时间越长，利率越高，利息也就越多。但是影响利息大小的因素，除了贷款时间，还有贷款方式、还款方式以及贷款金额等。那么，130万的房子首付30万利息是多少？下面跟着我一起算算吧。

(资料图)

1、利息影响因素

（1）贷款时间

一般来说，房贷的贷款时间都在1年以上（含1年）~30年以下（含30年）。大部分的人都会选择30年，其他条件不变的情况下，时间越长，月供越少，压力也就越小。

（2）贷款方式

房贷贷款方式主要有商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种。

1.商业贷款，是指向商业银行或其他贷款机构进行的以买房为目的的贷款。一般来说，房贷商业贷款利率以相应期限LPR为定价基准加点形成。

2.公积金贷款，是公积金中心委托贷款银行，以住房公积金为资金来源，申请的购房贷款。

公积金贷款执行央行贷款基准利率。

3.组合贷款，即商业贷款与公积金贷款的组合形式，一般用于公积金额度低于实际贷款额度的情况。利率是两边分别执行各自政策，还款也是双边还款，互不干涉。

（3）还款方式

房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种。

1.等额本息，是指借款人每月还款的总额相同，即每月的本金与利息之和固定。这种还款方式本金部分逐月递增，利息部分逐月递减。

①每月利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

②利息总额=还款月数×每月还款额-贷款本金。

2.等额本金，是指借款人每月还款的总额不同，本金相同，利息逐月减少，即首月月供最高，后期逐月减少。

①每月利息= (贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

②利息总额=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2。

（4）贷款金额

贷款机构会对借款人的征信、收入、负债等进行综合评估，根据综合评分设置贷款额度。综合评分越高，贷款额度就越高。

2、举例分析

（1）商业贷款

假如房价130万，首付30万，贷款100万，贷款30年，贷款利率4.9%。

则有：

1.等额本息：

首月利息=4083.33元；

第2个月利息=4078.34元

……（利息逐月减少）

利息总额=91.06万元。

2.等额本金：

首月利息=4083.33元；

第2个月利息=4071.99元；

……（利息逐月减少）

利息总额73.7万元。

（2）公积金贷款

假如房价130万，首付30万，贷款100万，贷款30年，贷款利率3.25%。

则有：

1.等额本息：

首月利息=2708.33元；

第2个月利息=2703.88元

……（利息逐月减少）

利息总额=56.67万元。

2.等额本金：

首月利息=2708.33元；

第2个月利息=2700.81元；

……（利息逐月减少）

利息总额48.89万元。

（3）组合贷款

假如房价130万，首付30万，贷款30年，贷款100万（商业贷款40万，公积金贷款60万），贷款利率4.9%，公积金贷款利率3.25%。

则有：

1.等额本息：

首月利息=1633.33元；

第2个月利息=1631.33元

……（利息逐月减少）

利息总额=70.43万元。

2.等额本金：

首月利息=1633.33元；

第2个月利息=1628.8元；

……（利息逐月减少）

利息总额58.81万元。

综合可知，组合贷款的首月利息最低，商业贷款的首月利息最高。同时，采用公积金贷款、等额本金还款的总利息为48.89万元，是所有方式中最低的；最高的是采用商业贷款、等额本息还款方式，需要91.06万元。

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